Der durchschnittliche Deutsche zeigt mehr Einsatz bei der Suche nach dem richtigen Auto als bei der Prüfung seiner anzuschaffenden Immobilie. Hat er sich für ein Haus entschieden, dann will er es nur noch haben, koste es, was es will. So fallen Jahr für Jahr Tausende und Abertausende Immobilien-Käufer auf schlechte Finanzierungen herein. Sie versenken ihr Geld in unkritisch akzeptierte Kreditverträge. Eigenleistungen helfen bei der Finanzierung, wenn sie richtig eingesetzt werden. Richtige Zinsen sind individuell passende Zinsen, die einen nicht täuschen und hereinlegen. Welcher Kredit mit welchem Zins ist für mich optimal? Lassen Sie sich weder als Bauherr noch als Käufer bei der Finanzierung über den Tisch ziehen. Wo lauern typische Fallen und Fallstricke? Nur wer die Fehler kennt, der kann sie auch vermeiden. Beschäftigen Sie sich mit der Finanzierung einer Immobilie, dann müssen Sie lernen die Angebote zu verstehen, sie zu vergleichen und sie richtig nach zu verhandeln. Dieses Buch zeigt die notwendigen Schritte von den ersten Überlegungen bis zu den abschließenden Verträgen und der Übernahme der eigenen Immobilie. Der Einsatz zinsgünstiger öffentlicher Mittel als Kernpunkt oder zusätzlicher Einspar-Effekt wird ebenso behandelt wie die richtige Beachtung von Kriterien bei der Einschätzung des Wertes, die Zwangsversteigerung und die Spekulation mit Immobilien nebst den allseits lauernden Gefahren. Das Buch macht Sie fit für die Gespräche mit Baufirmen, Verkäufern und Banken. Es zeigt Ihnen, wie Sie Ihre persönliche Finanzierung besonders sicher und damit sattelfest gestalten. Gehen Sie ohne Angst in Ihre Zukunft als Eigentümer einer Immobilie.

Hersteller:
Bohmeier, Johanna, Verlag
Johanna Bohmeier
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Oelßnerstr. 2
DE 04357 Leipzig

Vorwort I. Kapitel - Der Bau und der Erwerb von Immobilien oder: Nur der frühe Vogel fängt den Wurm - Das notwendige Eigenkapital - Sparpotentiale durch Eigenleistung - Den Fremdfinanzierungsbedarf ermitteln und abdecken - Zins & Tilgung richtig vereinbaren - Disagio, Bereitstellungszins, Nominalzins, Effektivzins II. Kapitel - Solide bauen für die sichere Finanzierung - Ausbau-/Selbstbau-Häuser - Architektenhaus - Bauträgerhaus - Fertighäuser III. Kapitel - Neubau oder Kauf zur Eigennutzung oder Vermietung - Steuerbegünstigung für eigenbewohnte Gebraucht-Immobilien - Die Steuer-Situation der Vermietungs-Immobilie - Der individuelle Neubau eines Hauses - Der Kauf des typisierten Hauses (Bauträgerkauf) - Gestaltung bei Eigentum nach WEG IV. Kapitel - Objekte der Zwangsversteigerung - Spekulation mit Versteigerungs-Objekten - Verkehrswert und Versteigerung V. Kapitel [Exkurs] - Sicherung vor der Insolvenz des Bau-Unternehmens - Erfüllungs-/Fertigstellungs-Bürgschaft der Bank - Insolvenz-Strategien VI. Kapitel - Die Einordnung und Eignung der Immobilien - Die unterschiedlichen Arten der Immobilien - Die Immobilie als Grundlage der Altersversorgung VII. Kapitel - Die Immobilien-Optimierung im Individualfall - Die Überlegungen beginnen - Die individuelle Belastungsrechnung des Erwerbers - Immobilieneigentum statt Mietzahlung - Die langfristige Vergleichs-Betrachtung - Die typischen Sparpotentiale der Mieter VIII. Kapitel - Der Grundstückskauf für einen Haus-Neubau - Das Erbbaurecht als preiswerte Alternative - Fragestellungen vor dem Erwerb des Grundstücks IX. Kapital - Die Mittel für Modernisierung, Instandsetzung u.a. - Fördermittel von Land, Bund, EU - Vermögenswirksame Leistungen und Wohnungsbauprämie - Riesterrente zur Kapitalbildung [„Wohnriester“] X. Kapitel - Die Vorbereitungsphase für Bau oder Erwerb einer Immobilie - Der langfristige Aufbau über mehrere Jahre - Der kurzfristige Entschluss und die Immobiliensuche - Auflistung anfallender Kosten in der Bau- und Kaufphase - Eigenkapitaleinsatz, Beleihungswert, Vollfinanzierung - Der Finanzierungsplan XI. Kapitel: - Die Sicherheiten bei der Baufinanzierung - Grundpfandrechte (Hypotheken, Grundschulden) - Bürgschaften durch Dritte XII. Kapitel - Instrumente der Finanzierung und Kreditarten - Hypothekendarlehen (Grundschulddarlehen) - Abzahlungsdarlehen - Festzinskredite mit Option auf vorzeitigen Ausstieg - Realkredite - Konstantdarlehen - KfW-Kredit und Darlehen (Bauen, Kaufen, Modernisieren) - Variable Bankdarlehen oder Darlehen mit Zinsbegrenzung - Immobilien-Darlehen von Versicherungen - Bausparfinanzierungen - Arbeitgeberdarlehen - Baufinanzierung trotz negativer Schufa - Baufinanzierung in Fremdwährung - Immobilienbelastung für sonstige Zwecke XIII. Kapitel - Besondere Klauseln beim Kreditvertrag - Vorfälligkeitsentschädigung - Nichtabnahmeentschädigung XIV. Kapitel - Bauvertrag nach BGB und VOB XV. Kapitel - Wie dem Erwerber gerne in die Tasche gegriffen wird - Bankavale und Fertigstellungsgarantien - Versicherungen - Sachverständigen-Gutachten XVI. Kapitel - Persönliche Erwartungen auf beiden Seiten - Eignung der Banken - Freie Berater und Finanzvermittler XVII. Kapitel - Die Abwicklung der Verträge - Freiberufler oder Selbständige als Kreditnehmer - Versicherungs-Tipps für Fortgeschrittene XVIII. Kapitel - Ausblick in künftige Entwicklungen der Baudarlehen XIX. Kapitel - Der Energieausweis für Gebäude XX. Kapitel - Zahlungsprobleme bei der Baufinanzierung - Der freihändige Verkauf XXI. Kapitel - Finanzierung & Fördermittel in Beispielen - Finanzierungsbeispiel Neubau-Haus - Finanzierungsbeispiel Hauskauf - Finanzierungsbeispiel Kauf Eigentumswohnung - Finanzierungsbeispiel Rendite-Objekt - Umbau, Anbau, Modernisierungen XXII. Kapitel - Die Finanzierung nach Ende der Zinsbindung - Das Angebot der bisherigen Bank - Ersparnis durch Wechsel der Bank - Weitblick: Das Forward-Darlehen XXIII. Kapitel - Die häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung - Fehlerquelle: Zinssituation und Zinsentwicklung - Fehlerquelle: Falsch berechnete Tilgungsvereinbarungen - Fehlerquelle: Am falschen Ende gespart - Fehlerquelle: Fehlkalkulation der Eigenleistungen - Fehlerquelle: Falsche Objektwahl - Fehlerquelle: Gesamtkosten falsch berechnet - Fehlerquelle: Erwerb trotz unsicherer Finanzierung XXIV. Kapitel - Faustformel zur Ermittlung des höchstmöglichen Baukredits Anhang 1 - Verschiedene Checklisten zum Eigengebrauch - Ermittlung der finanziellen Belastbarkeiten - Baufinanzierung/regelmäßig bankbenötigte Unterlagen - Gesamtkostenermittlung für Haus-Neubau - Gesamtkostenermittlung für Haus- oder Wohnungskauf Anhang 2 - Zeiträume für die Instandhaltung Sachregister